Schweizer Private Banking für HNWIs und Unternehmer
Seit 2012 haben wir Hunderte Menschen bei ihrem Umzug in die Schweiz begleitet.
Über das Team hinter diesem Ratgeber
Beginnen Sie mit der Aufgabe, die die Bank erfüllen soll
Bevor Sie sich an eine Schweizer Privatbank wenden, halten Sie fest, was Sie benötigen: Zahlungsverkehr, Verwahrung, Anlageberatung, Vermögensverwaltungsmandat oder Unterstützung für ein Family Office. Ein Gründer benötigt möglicherweise zusätzlich ein separates Geschäftskonto für sein Unternehmen. Unterscheiden Sie die Anforderungen für Privatperson, Gesellschaft und Familienstruktur, damit jeder Antrag einen klaren Zweck hat. Ihr Wohnsitz, Ihre Staatsangehörigkeit, Ihr Steuerstatus, Ihre Vermögenswerte und die beabsichtigten Transaktionen beeinflussen, welche Institute die Geschäftsbeziehung prüfen können. Lassen Sie sich von der Bank ihre aktuellen Kundenkriterien bestätigen, bevor Sie Zeit in einen vollständigen Antrag investieren.
Herkunft des Vermögens und Herkunft der Gelder
Schweizer Finanzinstitute müssen ihre Kunden und die wirtschaftlich Berechtigten identifizieren und die massgeblichen Geldwäschereirisiken beurteilen. Unterscheiden Sie bei der Vorbereitung, wie das Gesamtvermögen aufgebaut wurde und woher die konkrete Überweisung stammen wird. Das Dossier eines Unternehmers könnte etwa Beteiligungsverhältnisse, Jahresrechnungen, Dividenden oder einen Kaufvertrag mit dem Empfängerkonto verknüpfen. Eine Erbschaft kann Nachlassdokumente erfordern; Anlageerlöse können eine nachvollziehbare Halte- und Transaktionshistorie voraussetzen. Dies sind Beispiele für die Vorbereitung. Welche Nachweise im konkreten Fall nötig sind, legt die Bank fest.
Vor und nach einem Unternehmensverkauf
Stimmen Sie die Bankvorbereitung auf den Zeitplan der Transaktion ab. Erläutern Sie Verkäufer, Käufer, Gegenleistung, erwartete Zahlungstermine sowie allfällige aufgeschobene Erlöse oder verbleibende Beteiligungen. Fragen Sie Ihre Anwälte und Steuerberater, welche Unterlagen weitergegeben werden dürfen und über welchen sicheren Kanal. Verschieben Sie keinen Vollzugstermin und leiten Sie Erlöse nicht über eine neue Gesellschaft, nur um einem angenommenen Bankzeitplan zu entsprechen. Vergewissern Sie sich vor dem Vollzug, dass das Empfängerkonto bereit ist und die Bank die erwartete Überweisung nachvollziehen kann.
Digitale Vermögenswerte und komplexe Eigentumsverhältnisse
Ordnen Sie bei Vermögen aus digitalen Vermögenswerten die Auszüge von Handelsplattformen, die Wallet-Historien und die Nachweise, welche die Vermögenswerte ihrem Eigentümer zuordnen. Erläutern Sie der Bank wesentliche Lücken, bevor Sie Überweisungen planen. Ob ein bestimmter Token, eine Plattform, eine Transaktionshistorie oder eine Struktur akzeptiert wird, entscheidet jede Bank für sich. Erstellen Sie für Holdinggesellschaften, Trusts und Stiftungen eine klare Übersicht über Eigentum und Kontrolle. Mehr Ebenen können mehr Fragen bedeuten. Eine geschliffene Darstellung ersetzt nicht die Unterlagen, die die Bank zur Beurteilung der Geschäftsbeziehung benötigt.
Gebühren, Service und Entscheidungsbefugnis vergleichen
Verlangen Sie eine schriftliche Offerte zu Mindestvolumen der Geschäftsbeziehung, Depot- und Beratungsgebühren, Transaktionskosten, Devisengeschäften, Reporting und allfälligen Saldierungskosten. Publizierte Zahlen gelten möglicherweise nicht für Ihren Wohnsitz, Ihr Mandat oder Ihre Vermögenszusammensetzung. Fragen Sie, wer das Konto betreut, was online erledigt werden kann und wie das Institut mit Ihren bestehenden Beratern zusammenarbeitet. Prüfen Sie Anlagerisiken und Mandatsbedingungen mit den geeigneten Fachpersonen; ein Umzug verlangt nicht, alle Vermögenswerte bei einem einzigen Anbieter zu platzieren.
Wobei die Relocation-Koordination helfen kann
Wir helfen, die Bankvorbereitung in den gesamten Umzugsplan einzuordnen, und koordinieren Einführungen, wo dies sinnvoll ist. Das Institut entscheidet eigenständig über die Annahme und kann weitere Informationen verlangen oder die Geschäftsbeziehung ablehnen. Eine allgemeingültige Frist für eine Kontoeröffnung gibt es nicht. Nutzen Sie die erste Anfrage, um Ihre Prioritäten und Ihre Situation in groben Zügen zu schildern. Senden Sie Pässe, Auszüge und Transaktionsunterlagen ausschliesslich über den sicheren Kanal, der mit der zuständigen Fachperson oder der Bank vereinbart wurde.
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