Banque privée suisse pour HNWI et entrepreneurs
Depuis 2012, nous avons accompagné des centaines de personnes dans leur installation en Suisse.
À propos de l’équipe à l’origine de ce guide
Commencez par définir ce que vous attendez de la banque
Avant d’approcher une banque privée suisse, notez ce dont vous avez besoin : paiements courants, conservation, conseil en placement, gestion discrétionnaire ou appui à un family office. Un fondateur peut aussi avoir besoin d’un compte d’exploitation distinct pour une entreprise. Distinguez les besoins personnels, ceux de la société et ceux des structures familiales afin que chaque demande ait une finalité claire. Votre résidence, votre nationalité, votre statut fiscal, vos actifs et les transactions envisagées déterminent quels établissements peuvent envisager la relation. Demandez à la banque de confirmer ses critères actuels d’acceptation des clients avant de consacrer du temps à une demande complète.
Origine du patrimoine et origine des fonds
Les établissements financiers suisses doivent identifier leurs clients et les ayants droit économiques et évaluer les risques de blanchiment d’argent pertinents. Pour la préparation, distinguez la manière dont le patrimoine global a été constitué de la provenance du transfert concerné. Le dossier d’un chef d’entreprise peut relier la détention de la société, les comptes, les dividendes ou un contrat de cession au compte destinataire. Un héritage peut exiger des documents successoraux ; un produit de placement peut nécessiter un historique traçable de détention et de transactions. Il s’agit d’exemples de préparation. La banque fixe les justificatifs exigés dans le cas concret.
Avant et après la cession d’une entreprise
Coordonnez la préparation bancaire avec le calendrier de la transaction. Présentez le vendeur, l’acheteur, le prix, les dates de paiement prévues et tout produit différé ou toute participation conservée. Demandez à vos avocats et conseillers fiscaux quels documents peuvent être communiqués et par quel canal sécurisé. Ne déplacez pas la date de réalisation de la transaction et ne faites pas transiter le produit par une nouvelle entité dans le seul but de vous conformer à un calendrier bancaire supposé. Avant la réalisation, assurez-vous que le compte destinataire est prêt et que la banque a compris le transfert attendu.
Actifs numériques et structures de détention complexes
Pour un patrimoine en actifs numériques, rassemblez les relevés des plateformes d’échange, les historiques de portefeuilles et les éléments reliant les actifs à leur propriétaire. Expliquez à la banque toute lacune importante avant de planifier des transferts. L’acceptation d’un jeton, d’une plateforme, d’un historique de transactions ou d’une structure donnés relève de chaque banque. Pour les sociétés holding, les trusts et les fondations, préparez un schéma clair de détention et de contrôle. Davantage de niveaux peut signifier davantage de questions. Un récit soigné ne remplace pas les documents dont la banque a besoin pour évaluer la relation.
Comparez les frais, le service et le pouvoir de décision
Demandez une proposition écrite couvrant le montant minimal de la relation, les frais de conservation et de conseil, les frais de transaction, le change, le reporting et les éventuels frais de sortie. Les chiffres publiés peuvent ne pas s’appliquer à votre résidence, à votre mandat ou à la composition de vos actifs. Demandez qui suivra le compte, ce qui peut être fait en ligne et comment l’établissement travaille avec vos conseillers existants. Examinez les risques d’investissement et les conditions du mandat avec les professionnels compétents ; s’installer en Suisse n’oblige pas à confier tous ses actifs à un seul prestataire.
Ce que la coordination de l’installation peut apporter
Nous aidons à inscrire la préparation bancaire dans le plan d’installation global et coordonnons les mises en relation lorsque cela s’y prête. L’établissement prend sa propre décision d’acceptation et peut demander des informations complémentaires ou refuser la relation. Il n’existe pas de délai universel d’ouverture de compte. Utilisez la première demande pour exposer vos priorités et votre situation dans ses grandes lignes. N’envoyez passeports, relevés et documents de transaction que par le canal sécurisé convenu avec le professionnel ou la banque concernés.
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