Banca privada suiza para grandes patrimonios y emprendedores
Desde 2012 hemos ayudado a cientos de personas a trasladarse a Suiza.
Sobre el equipo responsable de esta guía
Empiece por la función bancaria que necesita cubrir
Antes de dirigirse a un banco privado suizo, anote lo que necesita: pagos cotidianos, custodia, asesoramiento de inversión, gestión discrecional o apoyo a un family office. Un fundador puede necesitar además una cuenta operativa separada para un negocio. Distinga los requisitos personales, societarios y de la estructura familiar para que cada solicitud tenga una finalidad clara. Su residencia, nacionalidad, situación fiscal, activos y operaciones previstas condicionan qué entidades pueden considerar la relación. Pida al banco que confirme sus criterios actuales de admisión de clientes antes de dedicar tiempo a una solicitud completa.
Origen del patrimonio y origen de los fondos
Las entidades financieras suizas deben identificar a los clientes y a los beneficiarios efectivos, así como evaluar los riesgos pertinentes de blanqueo de capitales. Al prepararse, distinga cómo se generó el patrimonio en su conjunto y de dónde procederá la transferencia concreta. El expediente del propietario de una empresa puede relacionar la titularidad de la sociedad, las cuentas, los dividendos o un contrato de compraventa con la cuenta receptora. Una herencia puede requerir documentación sucesoria; el producto de una inversión puede requerir un historial trazable de tenencia y operaciones. Son ejemplos de preparación. El banco establece los requisitos de documentación para el caso concreto.
Antes y después de la venta de una empresa
Coordine la preparación bancaria con el calendario de la operación. Explique quién es el vendedor, quién el comprador, la contraprestación, las fechas de pago previstas y cualquier importe aplazado o participación conservada. Pregunte a sus abogados y asesores fiscales qué documentos pueden compartirse y por qué canal seguro. No cambie una fecha de cierre ni canalice el producto de la venta a través de una nueva entidad solo para ajustarse a un calendario bancario supuesto. Confirme antes del cierre que la cuenta receptora está lista y que el banco comprende la transferencia prevista.
Activos digitales y estructuras de titularidad complejas
En el caso de un patrimonio en activos digitales, organice los extractos de las plataformas de intercambio, los historiales de los monederos y la documentación que vincule los activos con su titular. Explique al banco las lagunas significativas antes de planificar transferencias. La aceptación de un token, una plataforma, un historial de operaciones o una estructura concretos es una decisión propia de cada banco. Para sociedades holding, trusts y fundaciones, prepare un mapa claro de titularidad y control. Más capas pueden suponer más preguntas. Un relato bien presentado no sustituye los documentos que el banco necesita para evaluar la relación.
Compare comisiones, servicio y capacidad de decisión
Solicite una propuesta por escrito que cubra el volumen mínimo de la relación, las comisiones de custodia y asesoramiento, los gastos por operación, el cambio de divisas, los informes y cualquier costo de salida. Las cifras publicadas pueden no ser aplicables a su residencia, su mandato o su combinación de activos. Pregunte quién atenderá la cuenta, qué puede hacerse en línea y cómo trabaja la entidad con sus asesores actuales. Revise los riesgos de inversión y las condiciones del mandato con los profesionales adecuados; trasladarse no exige depositar todos los activos en un único proveedor.
En qué puede ayudar la coordinación del traslado
Ayudamos a situar la preparación bancaria dentro del plan general del traslado y a coordinar presentaciones cuando resulta adecuado. La entidad toma su propia decisión de aceptación y puede solicitar más información o rechazar la relación. No existe un plazo universal de apertura de cuenta. Utilice la consulta inicial para explicar sus prioridades y sus circunstancias generales. Envíe pasaportes, extractos y documentos de la operación únicamente por el canal seguro acordado con el profesional o el banco correspondiente.
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